• Инновации финтеха оптимизируют финансовые процессы, делая их эффективнее и удобнее для потребителей и бизнеса.
  • Благодаря технологиям финтех-компании могут значительно снизить издержки, связанные с традиционными финансовыми услугами.
  • Одно из ключевых направлений значимого влияния финтеха — сокращение разрыва между традиционными и цифровыми рынками.

НАШЕ МНЕНИЕ
Пока волна интернет-финансов набирает силу, многие могут задаться вопросом, как финтех влияет на нашу повседневную жизнь. В конце концов, разве наша жизнь не вращается вокруг еды, одежды, жилья и транспорта? На самом деле финтех глубоко связан с нашими повседневными потребностями, даже в самых обыденных аспектах.
–Миурио Хуанг, журналист BTW

Финтех — сокращение от «финансовые технологии». С развитием искусственного интеллекта финансовые компании применяют науку и технологии, чтобы делать свои услуги эффективнее, формируя тем самым отдельную отрасль экономики. Финтех способен оказывать положительное влияние на мир сразу в нескольких направлениях.

Оптимизация финансовых процессов

Инновации финтеха оптимизируют финансовые процессы, делая их эффективнее и удобнее для потребителей и бизнеса.

Финтех может предоставлять банковские и финансовые услуги недостаточно охваченным категориям населения, которые раньше имели ограниченный доступ к традиционной банковской системе. Благодаря мобильному банкингу, цифровым кошелькам и платформам микрофинансирования финтех позволяет людям и компаниям в отдалённых или слаборазвитых регионах получать доступ к основным финансовым услугам, управлять своими финансами и участвовать в официальной экономике. Кредитные платформы финтеха, краудфандинговые площадки и альтернативные модели кредитного скоринга упрощают малому и среднему бизнесу (МСП) доступ к капиталу.

Связывая заёмщиков с широким кругом инвесторов и используя альтернативные источники данных для оценки кредитоспособности, финтех-компании могут закрывать дефицит финансирования, с которым сталкиваются многие МСП, тем самым поддерживая предпринимательство и экономический рост.

Кроме того, цифровые платежи, онлайн-банкинг, P2P-кредитование и роботы-советники снижают потребность в физической инфраструктуре и бумажной волоките, экономя время и ресурсы как поставщиков, так и пользователей.

Управление рисками и мошенничество

Благодаря технологиям финтех-компании могут значительно снизить издержки, связанные с традиционными финансовыми услугами. Это ведёт к уменьшению комиссий за транзакции, сокращению накладных расходов и более конкурентным ценам для потребителей. Снижение издержек делает финансовые услуги доступнее для более широкого круга частных лиц и компаний, а также уменьшает инвестиционные риски.

В то же время финтех-решения применяют продвинутую аналитику, искусственный интеллект и алгоритмы машинного обучения для улучшения управления рисками и выявления мошеннической активности в реальном времени. Это не только защищает потребителей и бизнес от финансовых потерь, но и укрепляет доверие к цифровым финансовым транзакциям.

Изменение способов торговли

Одно из ключевых направлений значимого влияния финтеха — сокращение разрыва между традиционными и цифровыми рынками. Платформа, которая сочетает торговлю товарами и активами, такими как золото, серебро и другие драгоценные металлы, сторговлей активами на основе блокчейна, открывает уникальные возможности для инвесторов с разным уровнем подготовки.

Это оказывает значительное влияние на сырьевые товары, торгуемые на традиционных рынках, включая финансовые деривативы. Поскольку большинство трейдеров и инвесторов по-прежнему привыкли к традиционным механизмам торговли, цифровые платформы должны предлагать удобные входные сервисы, чтобы такие технологические решения могли получить преимущество.

«Эти цифровые платформы дают традиционным инвесторам возможность мягкой посадки, когда они приходят на наши платформы и начинают торговать активами, которые им уже знакомы», — говоритJonathan Caras, руководитель по коммуникациям протокола Levana, биржи бессрочных контрактов в сети Cosmos. «Со временем они начинают осваивать более продвинутые финтех-продукты и деривативы».

Чтобы все сделки и позиции имели достаточное обеспечение, Levana и другие площадки приняли механизм полного финансирования. Хотя он тесно связан с концепцией полного ипотечного кредитования, подход с полным финансированием имеет более широкую перспективу: он не только обеспечивает безопасность сделок, но и акцентирует внимание на общем финансовом здоровье и стабильности платформы. Благодаря этому платформа сохраняет платёжеспособность даже при сильном давлении на результаты или при ликвидации.

Карас считает, что возможность торговать реалистичными цифровыми активами станет ключом к привлечению институциональных трейдеров и инвесторов. Институты приходят, когда всё больше реальных активов можно уверенно торговать в сети через бессрочные свопы, фьючерсы и опционы. Levana поддерживает несколько RWA, включая золото, серебро, евро и фунт стерлингов.

Финансовая грамотность и образование:

Финтех-платформы могут играть ключевую роль в повышении финансовой грамотности и образования. С помощью персонализированных инструментов управления финансами, образовательных ресурсов и игровых методик финтех-компании помогают пользователям принимать взвешенные финансовые решения, планировать будущее и повышать общее финансовое благополучие.