• Необанки, также известные как цифровые или онлайн-банки, работают полностью онлайн и не имеют физических отделений.
  • Необанки знаменуют значительный сдвиг в банковской сфере, предлагая новый клиентоориентированный подход к управлению финансами.
  • Необанки работают либо самостоятельно, имея собственные лицензии, либо в партнёрстве с традиционными банками, используя их лицензии, чтобы избежать регуляторной нагрузки.

НАША ПОЗИЦИЯ
Необанки предлагают более удобный, гибкий и экономически эффективный сервис по сравнению с традиционными банками. Клиенты могут закрывать все свои финансовые потребности просто со смартфона или компьютера. Однако из-за опасений по поводу кибербезопасности и чувствительности финансовых данных цифровому банкингу по-прежнему сложно полностью завоевать доверие клиентов.
— Jinny Xu, корреспондент BTW

В последние годы финансовый сектор переживает радикальные перемены благодаря росту необанков. Эти цифровые банки бросают вызов традиционным банковским нормам, предлагая оптимизированные услуги, низкие комиссии и улучшенный клиентский опыт. Но что такоенеобанкии почему они набирают такую популярность?

Что такое необанки?

Необанки, также известные как цифровые или онлайн-банки, работают полностью онлайн и не имеют физических отделений. В отличие от традиционных банков, необанки используют современные технологии, чтобы предоставлять банковские услуги через мобильные приложения и сайты. Они предлагают широкий спектр финансовых услуг, включая расчётные и сберегательные счета, обработку платежей, кредиты и инвестиции, — всё это доступно со смартфона или компьютера.

Читайте также:Необанк Bunq планирует вернуться на рынок Великобритании и получить банковскую лицензию

Ключевые особенности необанков

Удобные интерфейсы: необанки уделяют первостепенное внимание пользовательскому опыту, предлагая интуитивно понятные мобильные и веб-интерфейсы. В их приложениях часто есть мгновенные уведомления, инструменты бюджетирования и финансовая аналитика.

Читайте также:Nubank выходит на рынок необанков и запускает услуги eSIM

Низкие комиссии: исключая расходы на содержание физических отделений, необанки могут предлагать более низкие комиссии и более высокие ставки по сберегательным счетам. Многие необанки не взимают ежемесячную плату за обслуживание и не требуют минимального остатка.

Быстрое открытие счёта: открыть счёт в необанке обычно просто и быстро — часто это занимает всего несколько минут. Процесс полностью цифровой: нужны только смартфон и документ, удостоверяющий личность.

Инновационность: необанки известны инновационным подходом к банковскому делу. Обычны такие функции, как уведомления о тратах в реальном времени, автоматические сбережения и виртуальные карты для безопасных онлайн-покупок.

Поддержка клиентов: несмотря на отсутствие физических отделений, необанки часто обеспечивают отличную поддержку через сообщения в приложении, электронную почту и по телефону.

Как работают необанки?

Обычно необанки работают по одной из двух моделей:

Независимые необанки: у таких необанков есть собственные банковские лицензии, и они работают самостоятельно. Их регулируют финансовые органы, и они предлагают широкий спектр банковских услуг. Примеры —Chimeв США иMonzoв Великобритании.

Партнёрские необанки: такие необанки сотрудничают с традиционными банками для предоставления услуг. У них нет собственных банковских лицензий, но они используют лицензии банков-партнёров. Эта модель позволяет предлагать банковские услуги без регуляторной нагрузки, связанной с поддержанием лицензии. Примеры — Simple, работавший в партнёрстве с BBVA, и Moven, сотрудничавший с несколькими банками.

Преимущества необанков

Поскольку всё доступно через мобильное приложение, клиенты могут управлять своими финансами в любое время и в любом месте. Более низкие комиссии и более высокие ставки делают необанки привлекательным вариантом для экономных потребителей. Необанки часто предоставляют понятную информацию о комиссиях и платежах, снижая скрытые издержки. Многие необанки используют аналитику данных, чтобы предлагать персонализированные финансовые рекомендации и помогать клиентам лучше управлять своими деньгами.