• Необанки предлагают современную, удобную и зачастую более экономичную альтернативу традиционным банковским услугам.
  • Они, как правило, безопасны благодаря строгому регуляторному надзору, передовым технологическим мерам безопасности и гарантии вкладов.
  • Чтобы обеспечить безопасность при использовании необанка, изучите информацию о его лицензиях и регулировании, применяйте усиленные меры безопасности, такие как двухфакторная аутентификация, регулярно проверяйте свои счета и следите за политиками и распространёнными схемами мошенничества.

НАШЕ МНЕНИЕ
Несмотря на усиление мер безопасности необанков, в социальных сетях по-прежнему можно встретить множество сообщений о раскрытии личных данных пользователей, поэтому вопрос безопасности необанков остаётся дискуссионным.
— Jinny Xu, журналист BTW

По мере роста популярности цифровых банковских услуг многие потребители переходят нанеобанкиради удобства, низких комиссий и инновационных функций. Однако возникает распространённый вопрос: безопасны ли необанки? Понимание надёжности и безопасности необанков крайне важно для тех, кто рассматривает переход от традиционных банков к необанкам.

Что делает необанки безопасными?

Регуляторный надзор

Необанки работают в строгих регуляторных рамках, призванных защищать потребителей и обеспечивать финансовую стабильность. В зависимости от юрисдикции и бизнес-модели необанки могут быть обязаны получить банковские лицензии или заключить партнёрство с лицензированными банками. Такой регуляторный надзор включает:

Лицензионные требования: Необанки обязаны получать соответствующие лицензии для оказания банковских услуг, что обеспечивает соблюдение ими тех же стандартов, что и традиционные банки.

Законы о защите прав потребителей: Эти нормы предусматривают такие меры, как гарантия вкладов, которая защищает средства клиентов до определённой суммы в случае банкротства банка.

Финансовый комплаенс: Необанки обязаны соблюдать требования по противодействию отмыванию денег (AML) и финансированию терроризма (CFT), а также другие финансовые законы.

Читайте также:Необанк Bunq планирует вернуться на рынок Великобритании и подаёт заявку на банковскую лицензию

Читайте также:В 2023 году необанки опередили традиционные банки, набрав на 18 миллионов загрузок больше

Технологические меры безопасности

Необанки используют передовые технологии для защиты данных клиентов и транзакций. Основные функции безопасности включают:

Шифрование: Шифрование данных гарантирует, что все данные клиентов, включая личную и финансовую информацию, передаются и хранятся в защищённом виде.

Двухфакторная аутентификация (2FA): Многие необанки внедряют2FA, требуя от пользователей подтверждать личность дополнительным шагом, например кодом, отправленным на мобильный телефон.

Биометрическая верификация: Такие функции, как распознавание отпечатков пальцев и лица, добавляют дополнительный уровень безопасности, затрудняя несанкционированный доступ.

Уведомления в реальном времени: Мгновенные уведомления о транзакциях помогают клиентам быстро выявлять подозрительную активность и сообщать о ней.

Гарантия вкладов

Во многих странах необанки, как и традиционные банки, предлагают гарантию вкладов через национальные механизмы. Например, в США необанки часто сотрудничают с банками, застрахованными в FDIC, что гарантирует защиту вкладов клиентов на сумму до 250 000 $. В Европе необанки могут быть охвачены Европейской системой гарантирования вкладов, которая гарантирует вклады до 100 000 €.

Советы по обеспечению вашей безопасности

Изучите информацию о необанке: проверьте, имеет ли необанк лицензию и регулируется ли он компетентными органами. Поищите сведения о гарантии вкладов и отзывы клиентов.

Соблюдайте строгие правила безопасности: включите двухфакторную аутентификацию, используйте биометрическую верификацию, если она доступна, и создавайте надёжные уникальные пароли для своих счетов.

Следите за своими счетами: регулярно проверяйте активность по счетам и настройте уведомления в реальном времени, чтобы быстро обнаруживать подозрительные транзакции и реагировать на них.

Будьте в курсе: следите за изменениями в политиках необанка и его регуляторном статусе, а также помните о распространённых схемах мошенничества в онлайн-банкинге.