Quais os danos que as fintechs podem trazer?

What harms could fintech bring? é objeto de perfil pela BTW Media porque evidências publicadas a associam à infraestrutura de internet, governança, dependências operacionais ou visibilidade de mercado.

• As empresas de fintech lidam com grandes quantidades de dados confidenciais, incluindo informações de identificação pessoal, registros de transações financeiras e outros dados privados.
• Diferentes países e regiões possuem padrões e requisitos regulatórios distintos, impondo desafios complexos de conformidade para empresas de fintech que operam além das fronteiras.
• Muitos serviços prestados por empresas de fintech são propensos a riscos de crédito.

NOSSA OPINIÃO
Tudo tem suas vantagens e desvantagens. Nossa perspectiva sobre isso importa. Apesar dos perigos das finanças tecnológicas, isso não significa que devemos resistir totalmente a elas. Em vez disso, devemos buscar soluções para enfrentar esses desafios, incluindo o estabelecimento de uma estrutura regulatória mais robusta, o fortalecimento da proteção de dados, a educação e proteção do consumidor e a promoção da concorrência justa.
–Miurio Huang, repórter da BTW

Com o surgimento de tecnologias de informação emergentes, como big data, inteligência artificial, blockchain e computação em nuvem, novas formas de negócios financeiros continuam a surgir. No entanto, as fintechs não mudaram a natureza e o perfil de risco dos negócios financeiros.

Riscos de segurança cibernética e privacidade de dados

As empresas de fintech lidam com grandes quantidades de dados confidenciais, incluindo informações de identificação pessoal, registros de transações financeiras e outros dados privados. Se esses dados forem roubados ou utilizados indevidamente por hackers, isso pode levar a graves violações de privacidade e perdas financeiras. Ataques de rede e violações de dados não apenas causam perdas econômicas diretas aos indivíduos, mas também podem ter impactos negativos na estabilidade de todo o sistema financeiro. Além disso, as empresas de fintech correm o risco de violação de privacidade de dados se não adotarem medidas de segurança suficientes ao manusear e armazenar dados. Embora mais dados possam melhorar a eficiência da avaliação de crédito, a coleta excessiva de dados por grandes empresas de tecnologia pode potencialmente violar a privacidade dos clientes. Por exemplo,o incidente de violação de dados do Facebookdemonstrou essa possibilidade, e na China, durante o período de rápido crescimento dos empréstimos em dinheiro de 2016 a 2017, ocorreram casos de compra e venda de informações de tomadores de empréstimo.

Além disso, os riscos de anticoncorrência e monopólios de dados devem ser motivo de preocupação. As empresas de tecnologia não apenas coletam grandes quantidades de dados por meio de redes sociais e jogos, mas também expandem continuamente novas fontes de dados, usando tecnologia de big data para analisar preferências, hábitos e necessidades dos clientes e fornecer produtos financeiros personalizados. Em comparação, os bancos tradicionais têm escala limitada de clientes e tipos de produtos e menor capacidade de reunir e utilizar informações.

Além disso, de modo geral, as autoridades reguladoras prestam mais atenção aos requisitos de informações de clientes das instituições financeiras tradicionais, ignorando ou negligenciando as empresas de tecnologia. Uma vez que as empresas de tecnologia estabeleçam uma posição dominante e monopolista no campo de dados e usem informações pessoais dos clientes para avaliação de crédito, elas podem praticar discriminação de preços, afetando a equidade do crédito.

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Riscos regulatórios e de conformidade

As empresas de fintech geralmente operam em um ambiente regulatório em rápida mudança e ainda em evolução. Diferentes países e regiões têm diferentes padrões e requisitos regulatórios, impondo desafios complexos de conformidade para as empresas de fintech que operam internacionalmente. A falha em cumprir tempestivamente as novas regulamentações ou adaptar-se às mudanças regulatórias pode resultar em multas, restrições de negócios ou até mesmo fechamento.

Além disso, a falta de estruturas regulatórias claras também pode levar a um investimento inadequado em conformidade e gestão de riscos por parte de algumas empresas de fintech, aumentando assim os riscos legais e operacionais.

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Riscos de mercado e crédito

Muitos serviços prestados por empresas de fintech são propensos a riscos de crédito. EmpréstimosP2P, crowdfunding e pagamentos online, por exemplo, carregam intrinsecamente altos riscos de mercado e de crédito. Inadimplência de mutuários, volatilidade do mercado e riscos de investimento podem levar a perdas financeiras significativas para os investidores nas plataformas. Por exemplo, em plataformas de empréstimo P2P, se os mutuários não conseguirem pagar em dia, os investidores arcarão diretamente com as perdas. Ao mesmo tempo, flutuações de mercado e incertezas econômicas também podem ter impactos negativos nos negócios das empresas de fintech, tornando-as incapazes de manter operações normais.

Riscos operacionais

As empresas de fintech dependem de infraestrutura tecnológica complexa para fornecer serviços, e quaisquer falhas de sistema, erros técnicos ou equívocos operacionais podem ter impactos significativos em seus negócios. Por exemplo, interrupções nos sistemas de pagamento podem resultar em falhas de transação, impedindo os clientes de realizar atividades financeiras normais. Os riscos operacionais também incluem erros humanos, fraudes internas e má gestão de processos, que, uma vez que ocorrem, não apenas prejudicam a reputação da empresa, mas também podem levar a litígios legais e perdas financeiras.

Proteção ao consumidor e educação insuficiente

Embora as fintechs forneçam serviços financeiros convenientes, muitos consumidores carecem de conhecimento financeiro e consciência de risco suficientes, tornando-os vulneráveis a desinformação ou decisões imprudentes. Por exemplo, produtos e serviços financeiros complexos podem dificultar a compreensão de seus riscos e termos, levando a falhas de investimento ou endividamento excessivo. Além disso, se as empresas de fintech não divulgarem adequadamente os riscos dos produtos ou praticarem marketing e promoção enganosos, isso pode agravar ainda mais os problemas de proteção ao consumidor.

A falta de mecanismos apropriados de educação e proteção do consumidor pode resultar em danos generalizados aos direitos do consumidor, afetando a confiança e a aceitação pública das fintechs.

Riscos éticos

Por fim, existem riscos éticos associados às fintechs, como viés em algoritmos ou práticas discriminatórias. É importante que as empresas de fintech priorizem considerações éticas em seus produtos e serviços para garantir justiça e evitar danos aos consumidores.