• A BSP gerencia a política monetária e a supervisão bancária como banco central independente das Filipinas.
  • Ela incentiva a inovação fintech, os pagamentos digitais e a concessão prudente de licenças de bancos digitais diante das pressões globais.

Bangko Sentral ng Pilipinas: Banco central com uma visão digital

ABangko Sentral ng Pilipinas (BSP)é o banco central das Filipinas, restabelecido em 1993 pela Lei do Novo Banco Central (New Central Bank Act) e reforçado pela Lei da República nº 11211. Ela mantém a estabilidade monetária, emite a moeda, supervisiona os bancos e outras instituições financeiras, e gerencia o sistema de pagamento nacional. De acordo com a visão geral do BSP, a instituição assegura aestabilidade de preçose promove a inclusão financeira.

Seu diretor, o governador Eli M. Remolona Jr., dirige o Conselho Monetário, que define as políticas independentemente do poder executivo. O papel do BSP inclui também a gestão das reservas cambiais, a emissão do peso filipino e a educação do público em alfabetização financeira.

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Reformas da BSP: Impulsionando o banco digital e a inclusão financeira

No âmbito do seu roteiro de transformação de pagamentos digitais (Digital Payments Transformation Roadmap, 2020–2023), a BSP visa digitalizar 50% dos pagamentos de varejo e fornecer contas financeiras a 70% dos adultos. Ela concedeu licenças a seis bancos digitais, incluindo Maya Bank e OFBank. Para prevenir o risco sistêmico, a BSP impôs uma moratória sobre novas licenças até agosto de 2024.

O sistema QR Ph ajuda vendedores e pequenos operadores de transporte a receber pagamentos por meio de aplicativos móveis. A BSP também se juntou à iniciativa Project Nexus para permitir pagamentos transfronteiriços em tempo real na ASEAN.

Desafios Fintech: Como a BSP gerencia o risco e a inovação

O setor bancário filipino investe menos em digital (menos de 10% dos gastos) do que seus pares regionais. A BSP utiliza sandboxes regulatórios e testes piloto (por exemplo, para integração de CBDC e identidade digital) para equilibrar inovação e proteção do consumidor, bem como garantias de AML.

Em um discurso de 2024, Remolona observou que o BSP 'navegará pelas incertezas' enquanto protege 'os fundamentos de um banco saudável' (fonte). Paralelamente, as reservas obrigatórias foram reduzidas em 200 pontos-base para melhorar a capacidade de empréstimo em um contexto de pressão inflacionária.