- Dezentrale Finanzen (DeFi) verkörpern das „offene Finanzwesen“, indem sie Blockchain und Smart Contracts nutzen, um ein dezentrales Finanzsystem zu schaffen. Sie beseitigen die Abhängigkeit von traditionellen Intermediären und gewährleisten Transparenz, Sicherheit und einen erweiterten Zugang zu Finanzdienstleistungen für alle.
- DeFi stellt eine grundlegende Herausforderung für das traditionelle Finanzmodell dar, indem es dieses mit modernster Technologie kombiniert, um den Nutzern weltweit mehr finanzielle Freiheit, Chancen und Sicherheit zu bieten.
- Die Entwicklungen von DeFi dekonstruieren und formen viele Aspekte des Finanzökosystems schrittweise um, und DeFi hat das Potenzial, ein wichtiger Bestandteil der finanziellen Aktivitäten eines größeren Personenkreises zu werden.
- DeFi steht sowohl vor Risiken im Zusammenhang mit Smart Contracts als auch mit der Regulierung, die ihr Wachstum und ihre langfristige Nachhaltigkeit gefährden könnten.
Mit der Reife und Beliebtheit der Blockchain-Technologie ist der Bereich der dezentralen Finanzen (DeFi) zum neuen Liebling des Fintech-Sektors geworden. Seine Dezentralisierung, Transparenz und der hohe Grad an Autonomie haben dem Finanzsektor beispiellose Innovation und Dynamik verliehen.
Grundlagen und Technologie von DeFi
DeFi, auch bekannt als dezentrale Finanzen, wird auch als „offenes Finanzwesen“ bezeichnet. Es handelt sich um ein auf der Blockchain-Technologie basierendes Finanzsystem, das die Dezentralisierung und Universalität von Finanzdienstleistungen anstrebt.
DeFi ist eine Kombination von Kryptowährungen wie Bitcoin und Ether, der Blockchain und Smart Contracts. Smart Contracts sind die Kerntechnologie von DeFi; es sind automatisierte Verträge, die auf der Blockchain ausgeführt werden und unter vordefinierten Bedingungen automatisch bestimmte Operationen durchführen können.
Anstatt von traditionellen Finanzinstitutionen und Intermediären abhängig zu sein, wird DeFi automatisch durch Smart Contracts ausgeführt, und die Daten und Transaktionsaufzeichnungen werden auf der Blockchain gespeichert, was Transparenz und Sicherheit der Finanzdienstleistungen gewährleistet. DeFi bietet auch eine breitere finanzielle Teilhabe, da jeder die DeFi-Anwendung nutzen kann, indem er sich einfach mit dem Blockchain-Netzwerk verbindet.
Lesen Sie auch:Pavlovsky verlässt die DeFi-Plattform Marginfi aufgrund von Richtlinienkonflikten
Warum sich mit DeFi befassen?
1. Disruptive Auswirkungen auf das traditionelle Finanzwesen
DeFi reduziert die Abhängigkeit von traditionellen Finanzintermediären wie Banken und Clearingstellen durch Smart Contracts und Blockchain-Technologie. Diese Disintermediation senkt nicht nur die Transaktionskosten, sondern beschleunigt auch den Transaktionsprozess.
Uniswapfungiert als automatisierter Branche & Märkte Maker (AMM), der es Benutzern ermöglicht, direkt mit dem Vertrag zu interagieren, um Token zu tauschen, wodurch die auf traditionellen Märkten anfallenden Intermediärgebühren vermieden werden.
DeFi verbessert die finanzielle Inklusion, indem es jedem mit Internetzugang weltweit die Teilnahme ermöglicht, ohne dass ein traditionelles Bankkonto oder eine Kreditwürdigkeit erforderlich ist. Beispielsweise ermöglicht derStablecoin DAIBenutzern weltweit, in Dollar denominierte Kryptoanlagen zu halten und zu handeln, ohne ein US-Bankkonto zu benötigen.
DeFi erhöht Transparenz und Sicherheit, da alle Transaktionen öffentlich und unveränderlich sind, wie die PlattformCompound, die es der Community ermöglicht, ihren Smart-Contract-Code öffentlich zu prüfen.
2. Innovation und Chance
DeFi fördert Innovationen bei Finanzprodukten durch die Blockchain-Technologie und bietet Dienstleistungen, die von traditionellen Banken nicht abgedeckt werden. Beispielsweise ermöglichtSynthetixBenutzern die Erstellung und den Handel synthetischer Vermögenswerte, die die Wertentwicklung realer Vermögenswerte nachbilden, ohne dass die Benutzer diese Vermögenswerte besitzen müssen.
DeFi-Plattformen wieyearn.financebieten neue Arten von Anlagemöglichkeiten, indem sie Strategien automatisieren, damit Benutzer die höchsten Renditen unter verschiedenen Protokollen finden.
Die schnelle Iteration und Entwicklung von DeFi ist ebenfalls Teil seiner Attraktivität, mit einem offenen und modularen Design, das eine schnelle Integration und Aktualisierung neuer Funktionen ermöglicht, wie das ProtokollAave, das kontinuierlich neue Kreditaktiva und Kreditfunktionen hinzufügt.
3. Integration mit anderen Technologien
In Kombination mit künstlicher Intelligenz ermöglichen DeFi-Plattformen wieNexus Mutualeine genauere Risikobewertung und Berechnung von Versicherungssätzen. Darüber hinaus ermöglicht die Integration mit der Internet-of-Things (IoT)-Technologie die Echtzeitverwaltung und den Handel von Vermögenswerten, wobei Smart Contracts automatisch Transaktionen auf der Grundlage von Echtzeitdaten von IoT-Geräten ausführen.
Die Entwicklung von Cross-Chain-Technologien wiePolkadotundCosmoshat sogar die Verbindung von DeFi-Produkten und -Vermögenswerten über verschiedene Blockchains hinweg ermöglicht, was nicht nur die Benutzerbasis erweitert, sondern auch die Liquidität und Vielfalt der Fonds erhöht.
Lesen Sie auch:Das französische Fintech Tempo wird DeFi anstelle von Überweisungen nutzen
Schnellquiz
Wie stört DeFi das traditionelle Finanzwesen?
A. DeFi ist von traditionellen Finanzintermediären abhängig.
B. DeFi ermöglicht es jedem mit Internetzugang weltweit, teilzunehmen, ohne dass ein traditionelles Bankkonto oder eine Kreditwürdigkeit erforderlich ist.
C. DeFi verringert Transparenz und Sicherheit.
D. Alle DeFi-Transaktionen sind öffentlich und änderbar.
Die richtige Antwort finden Sie am Ende des Artikels.
Relevanz von DeFi für den Alltag
Dank DeFi können Menschen, die normalerweise von traditionellen Finanzdienstleistungen ausgeschlossen sind, jetzt darauf zugreifen und so ihre Lebensbedingungen verbessern.
Matteo Coppola, Mitbegründer und CEO von Fluid Tokens
DeFi kann den Prozess des grenzüberschreitenden Geldtransfers erheblich vereinfachen, die Transaktionskosten und die Bearbeitungszeiten reduzieren. Für diejenigen, die regelmäßig international Geld überweisen müssen, insbesondere globale Expatriates und diejenigen, die häufig grenzüberschreitend arbeiten, bietet DeFi eine effizientere und kostengünstigere Option.
Aufgrund der unveränderlichen und dezentralen Natur der Blockchain erhöht DeFi die Transparenz und Sicherheit von Finanztransaktionen. Dies bedeutet ein geringeres Betrugsrisiko und mehr Vertrauen für die Verbraucher, insbesondere bei wichtigen Transaktionen und Investitionen.
DeFi bietet normalen Anlegern Zugang zu Schwellenmärkten und innovativen Finanzprodukten, die auf traditionellen Finanzmärkten möglicherweise schwer zu finden oder mit hohen Zugangsbarrieren verbunden sind, wie Krypto-Darlehen, Liquiditäts-Mining und synthetische Vermögenswerte.
DeFi kann durch seine Smart-Contract-Plattform flexiblere Crowdfunding- und Kreditmodelle bieten und so den Zugang von Unternehmern und kleinen Unternehmen zu Startkapital erleichtern. Diese Dezentralisierung der Finanzen reduziert viele der Hindernisse für traditionelle Finanzierungen, wie hohe Bankgebühren und komplexe Genehmigungsverfahren.
DeFi ermöglicht es Benutzern, ihr Geld mit wenig oder keiner Intervention von Intermediären zu verwalten, was eine größere finanzielle Autonomie und Privatsphäre bietet. Benutzer haben die direkte Kontrolle über ihr Geld und ihre Anlageentscheidungen, ohne für Konten und Dienstleistungen von traditionellen Finanzinstitutionen abhängig zu sein.
Da immer mehr Händler und Dienstleistungen Kryptowährungen akzeptieren, verändert DeFi auch die Ausgabe- und Zahlungsgewohnheiten der Menschen. Beispielsweise kann die direkte Bezahlung von Waren und Dienstleistungen mit Kryptowährungen unter Umgehung traditioneller Zahlungsabwickler zu niedrigeren Transaktionsgebühren und einer schnelleren Abwicklung führen.
Risiken und Herausforderungen von DeFi
Obwohl DeFi viele Vorteile bietet, steht es auch vor mehreren Herausforderungen und Risiken, die für seine breite Akzeptanz und Nachhaltigkeit angegangen werden müssen.
Eitan Katz, CEO und Mitbegründer von Kima
Erstens können Smart Contracts Codierungsfehler und Schwachstellen aufweisen, die zu Diebstahl von Geldern oder anormaler Vertragsausführung führen können. Diese Schwachstellen könnten von Hackern ausgenutzt werden, was zu Verlusten für das Projekt und die Benutzer führt.
Zweitens können Smart Contracts anfällig für Angriffe sein, bei denen Hacker den Vertrag untersuchen und versuchen, darin enthaltene Schwachstellen auszunutzen, was zu Geldverlust und anormaler Vertragsausführung führen kann.
Darüber hinaus können Risiken für Smart Contracts durch unsachgemäße Benutzerhandhabung oder unvorhergesehene Umstände ausgelöst werden, wie die Eingabe falscher Parameter oder die Ausführung falscher Operationen.
Schließlich können einige Smart Contracts unvollständige oder unzureichend getestete Funktionen aufweisen, was zu einer Ausführung führen kann, die nicht den Erwartungen entspricht oder die Bedürfnisse der Benutzer nicht erfüllt.
Andererseits steht das DeFi-Projekt auch vor regulatorischen Risiken. Da das DeFi-Projekt nationale Grenzen überschreitet, können die aufsichtsrechtlichen Gesetze, denen es gegenübersteht, unklar oder widersprüchlich sein, was zu Unsicherheit im Betrieb und in der Entwicklung des Projekts führt.
Regulierungsbehörden können verlangen, dass DeFi-Projekte die regulatorischen Standards traditioneller Finanzgeschäfte einhalten, wie etwa Bestimmungen zur Bekämpfung von Geldwäsche und zur Kenntnis des Kunden. Projekte, die diese Compliance-Anforderungen nicht erfüllen, können mit Geldstrafen oder Schließung rechnen.
Regulierungsbehörden können Vorschriften für Smart Contracts in DeFi-Projekten erlassen und verlangen, dass die Verträge bestimmte Sicherheits- und Transparenzstandards erfüllen. Wenn ein Vertrag die regulatorischen Anforderungen nicht erfüllt, kann er als illegal oder nicht konform angesehen werden.
Um diese Risiken zu mindern, können DeFi-Projekte die Code-Überprüfung und Sicherheitstests verbessern, um die Stabilität und Sicherheit der Smart Contracts zu erhöhen. Gleichzeitig sollten Projektinhaber aktiv mit den Regulierungsbehörden zusammenarbeiten, lokale Gesetze und Vorschriften einhalten und die Vertraulichkeit und Sicherheit der Benutzerdaten gewährleisten.
Die richtige Antwort ist B.DeFi ermöglicht es jedem mit Internetzugang weltweit, teilzunehmen, ohne dass ein traditionelles Bankkonto oder eine Kreditwürdigkeit erforderlich ist.