التلعيب والخدمات المصرفية: إدارة أموالك تصبح ممتعة

يتم تسليط الضوء على التلعيب والخدمات المصرفية: إدارة أموالك تصبح ممتعة من قبل BTW Media لأن الأدلة المنشورة تربطه بالبنية التحتية للإنترنت والحوكمة والتبعيات التشغيلية أو ظهور السوق.

• من خلال دمج عناصر الألعاب مثل المكافآت والتحديات وتتبع التقدم، تحول التطبيقات المالية وضع الميزانية والادخار والاستثمار إلى أنشطة ممتعة ومحفزة.
• يستفيد التلعيب من الرغبات البشرية في المكافآت والمنافسة والإشباع الفوري، مما يساعد المستخدمين على البقاء متحمسين لتحقيق أهدافهم المالية.
• تشجع العديد من التطبيقات المعتمدة على التلعيب المستخدمين على مشاركة إنجازاتهم مع الآخرين، مما يخلق شعورًا بالمجتمع والمنافسة الودية التي تعزز المشاركة وتحقيق الأهداف.

قد تشعر أحيانًا أن إدارة الشؤون المالية الشخصية تشكل تحديًا هائلًا. بالنسبة للعديد من الأشخاص، تستغرق عملية وضع الميزانية والادخار والاستثمار وتتبع الإنفاق وقتًا طويلاً وتسبب الإجهاد. ومع ذلك، في السنوات الأخيرة، ظهر اتجاه جديد يغير كيفية تعامل الناس مع أموالهم: التلعيب.

من خلال دمج عناصر الألعاب في الأدوات والتطبيقات المالية، يجعل التلعيب عملية إدارة الأموال أكثر جاذبية وتحفيزًا، بل وممتعة. ولكن كيف يعمل بالضبط، ولماذا أصبح شائعًا إلى هذا الحد؟

اقرأ أيضًا:فتح عملة البيتكوين: خطوة تغير قواعد اللعبة في رسوم صناديق الاستثمار المتداولة

ما هو التلعيب؟

يشير التلعيب إلى دمج عناصر شبيهة بالألعاب في بيئات غير ألعاب لتشجيع مشاركة المستخدم وتحسين التفاعل. قد تشمل هذه العناصر النقاط والمستويات والشارات ولوحات المتصدرين والمكافآت. الفكرة هي جعل المهام التي قد تبدو عادة وكأنها أعمال روتينية أو التزامات أكثر متعة ومكافأة، تمامًا مثل لعب لعبة فيديو.

عند تطبيقه على التمويل الشخصي، يأخذ التلعيب العملية المخيفة والمعقدة غالبًا لإدارة الأموال ويحولها إلى شيء يشعر بأنه أكثر تفاعلية وجاذبية. في جوهره، يحول أهدافك المالية إلى لعبة - تكافئك على التقدم وتتحداك للتحسن. عند القيام به بشكل صحيح، يمكن أن يحدث التلعيب ثورة في التمويل الشخصي. المفتاح هو التوازن: الجمع بين إثارة الألعاب والتعليم المالي القوي والأهداف طويلة المدى. كما أشار الخبير الماليوارن بافيتمن كتابالطريق إلى وارن بافيت،روبرت ج. هاغستروم، «لا تدخر ما يتبقى بعد الإنفاق، بل أنفق ما يتبقى بعد الادخار». يمكن أن يساعد التلعيب الأفراد على تبني هذه العقلية من خلال جعل الادخار يبدو أقل وكأنه عمل روتيني وأكثر وكأنه تحدي مجزٍ.

لا تدخر ما يتبقى بعد الإنفاق، بل أنفق ما يتبقى بعد الادخار

وارن بافيت، رجل أعمال ومستثمر ومحسن يشغل حاليًا منصب رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي لشركة بيركشاير هاثاواي

كيف يعمل التلعيب في التمويل الشخصي؟

يتضمن التلعيب في التمويل الشخصي عادةً استخدام تطبيقات ومنصات تتضمن آليات الألعاب لمساعدة المستخدمين على إدارة أموالهم. قد تساعد هذه الأدوات في وضع الميزانية أو الادخار أو الاستثمار أو سداد الديون. ولكن بدلاً من مجرد تتبع معاملاتك أو إظهار المبلغ الذي تدين به، فإنها تشركك بميزات شبيهة بالألعاب تجعل التجربة أكثر ديناميكية ومتعة.

أحد الأمثلة الشائعة على التلعيب في التمويل هو تطبيق الميزانيةMint. يستخدم Mint نظام مكافآت لتحفيز المستخدمين على الالتزام بميزانياتهم، وكسب الشارات لتحقيق الأهداف المالية، وتتبع تقدمهم بمرور الوقت. إنه مثل تحويل خطتك المالية إلى لعبة حيث كلما كنت أفضل، زادت المكافآت التي تكسبها. مثال آخر هو Qapital، تطبيق ادخار يسمح للمستخدمين بتحديد "أهداف ادخار" وإنشاء تحديات لتحقيقها. يمكن للمستخدمين كسب مكافآت من خلال تحقيق المعالم، مثل ادخار مبلغ معين في إطار زمني محدد، مما يساعدهم على البقاء على المسار الصحيح وتحفيزهم.

لكن التلعيب يتجاوز مجرد المكافآت والتحديات. تخلق العديد من التطبيقات أيضًا شعورًا بالمجتمع، حيث يمكن للمستخدمين مقارنة تقدمهم مع الآخرين والانضمام إلى المسابقات.Digit، على سبيل المثال، هو تطبيق يقوم تلقائيًا بحفظ مبالغ صغيرة من حسابك الجاري إلى حساب التوفير الخاص بك. يستخدم Digit الذكاء الاصطناعي لفهم عادات الإنفاق الخاصة بك ويحول المبلغ المناسب تمامًا من المال، ولكنه أيضًا يلعّب عملية الادخار من خلال إظهار المبلغ الذي ادخرته بمرور الوقت وكيف يقارن ذلك بالآخرين في شبكتهم. تجعل هذه العناصر الملعّبة إدارة الأموال تبدو أقل عبئًا وأكثر تحديًا ممتعًا. بدلاً من الشعور بالإرهاق من أموالك، يساعدك التلعيب على تقسيمها إلى مهام يمكن التحكم فيها تكون أكثر متعة وتحفيزًا.

القوة النفسية للتلعيب

أحد أسباب فعالية التلعيب في التمويل الشخصي يعود إلى المبادئ النفسية الكامنة وراءه. البشر مدفوعون بشكل طبيعي بالمكافآت والتحديات والمنافسة، ويستفيد التلعيب من هذه المحفزات الجوهرية. التطبيقات الملعّبة تدفع المستخدمين بلطف من خلال جعل التجربة أكثر مكافأة وجاذبية. يستخدمون التعزيز الإيجابي - مثل الشارات والنقاط والمستويات - لتشجيع الناس على الالتزام بأهدافهم.

يلعب مفهوم الإشباع الفوري أيضًا دورًا رئيسيًا في التلعيب. في التخطيط المالي التقليدي، غالبًا ما تكون مكافآت الالتزام بالميزانية أو ادخار المال طويلة الأجل وغير ملموسة. ومع ذلك، باستخدام التلعيب، توفر التطبيقات المالية مكافآت قصيرة الأجل وملاحظات فورية، مما يجعل الناس يشعرون بالرضا في الوقت الحالي. يمكن أن يساعد ذلك المستخدمين على البقاء منخرطين ومتحمسين، حتى عندما تكون الأهداف المالية الأكبر بعيدة أو ساحقة.

خذ مثال تطبيق مثلChime، وهو بنك متنقل يسمح للمستخدمين بإعداد ادخار تلقائي وتتبع عادات الإنفاق الخاصة بهم. في كل مرة يوفر فيها المستخدمون المال، يمكنهم رؤية رصيدهم يزداد، مما يثير مشاعر إيجابية ويعزز عادات الادخار الجيدة. فورية حلقة التغذية الراجعة هذه تجعل العملية تبدو وكأنها لعبة، حيث كل فوز صغير مهم.

اقرأ أيضًا:التمويل اللامركزي والألعاب يقودان ابتكار البلوكتشين

دور تتبع التقدم

أحد أهم جوانب التلعيب هو القدرة على تتبع التقدم. في الألعاب، غالبًا ما يرتقي اللاعبون إلى مستويات أعلى، أو يكملون المهام، أو يكسبون إنجازات جديدة، وهذه العلامات الملموسة تساعدهم على البقاء منخرطين. ينطبق نفس المفهوم على التمويل الشخصي. تستخدم العديد من التطبيقات المالية أشرطة التقدم والمعالم وشارات الإنجاز لإظهار المدى الذي وصل إليه المستخدمون. يمكن أن يكون هذا التتبع البصري محفزًا قويًا. على سبيل المثال، إذا كنت تدخر لقضاء إجازة أو أداة جديدة، فإن رؤية تقدمك يقترب من هدفك تمنحك شعورًا بالإنجاز وتشجعك على الاستمرار.

هذا الشعور بالتقدم مهم بشكل خاص للأهداف طويلة المدى مثل الادخار للتقاعد أو سداد قروض الطلاب. في هذه الحالات، قد لا تكون المكافأة فورية، لكن عمليات التحقق المنتظمة والمعالم على طول الطريق يمكن أن تساعدك على البقاء على المسار الصحيح وتحفيزك على الاستمرار.

اختبار سريع

ما هي إحدى الفوائد الرئيسية لتتبع التقدم في تطبيقات التمويل الشخصي الملعّبة؟

أ. يساعد المستخدمين على الشعور بمزيد من المشاركة والتحفيز من خلال توفير معالم مرئية.
ب. يزيد من تعقيد التطبيقات المالية، مما يجعلها أكثر تحديًا.
ج. يثني المستخدمين عن تحديد أهداف مالية طويلة الأجل.
د. يقلل الحاجة إلى التتبع اليدوي للنفقات.

(الإجابة الصحيحة في أسفل المقال)

المشاركة الاجتماعية والتفاعل المجتمعي

المشاركة الاجتماعية هي عنصر رئيسي آخر في التلعيب يساعد على تعزيز التحفيز. تسمح العديد من التطبيقات للمستخدمين بمشاركة إنجازاتهم على وسائل التواصل الاجتماعي أو داخل مجتمع التطبيق. رؤية كيف يتقدم الآخرون والاحتفال بانتصاراتهم يخلق شعورًا بالمجتمع وضغط الأقران، مما يشجع المستخدمين على الالتزام بأهدافهم. على سبيل المثال، Coinbase، تطبيق عملات رقمية، يتيح للمستخدمين كسب الشارات والمكافآت لشراء والاحتفاظ بعملات رقمية محددة. يمكنك مشاركة تقدمك مع الأصدقاء ومقارنة أدائك مع الآخرين، مما يضيف طبقة إضافية من الإثارة إلى التجربة.

كما قال الرئيس التنفيذي السابق لشركة Google،إريك شميدتمرة: «العالم يتغير بسرعة كبيرة. لن يهزم الكبير الصغير بعد الآن. سيكون السريع هو الذي يهزم البطيء». يستفيد التلعيب من هذه الرغبة في السرعة والتغذية الراجعة الفورية، مما يسمح للمستخدمين بتحقيق معالم مالية بسرعة ومشاركة تلك الانتصارات مع الآخرين، مضيفًا عنصرًا من المرح والتواصل الاجتماعي.

التلعيب في التعليم المالي

يلعب التلعيب أيضًا دورًا مهمًا في التعليم المالي. تستخدم العديد من التطبيقات المالية آليات الألعاب لتعليم المستخدمين مفاهيم مثل وضع الميزانية والاستثمار والادخار. من خلال الدروس التفاعلية والاختبارات، يمكن للمستخدمين تعلم المبادئ المالية بطريقة ممتعة وجذابة. على سبيل المثال، تقدم تطبيقات مثل Banzai ألعابًا تعليمية تساعد المستخدمين على فهم موضوعات مثل إدارة الديون أو وضع الميزانية. كلما لعبت أكثر، تعلمت أكثر، ويتم تشجيع المستخدمين على إعادة النظر في الدروس لتحسين محو أميتهم المالية.

هذا النوع من التعليم الملعّب مهم بشكل خاص للأجيال الشابة، التي قد لا تكون قد تلقت تعليمًا رسميًا في التمويل الشخصي. من خلال جعل التعلم عن المال يبدو وكأنه لعبة، فإنه يزيل الوصمة والصعوبة التي غالبًا ما تحيط بالتعليم المالي.

مستقبل التلعيب في التمويل

مع استمرار التلعيب في النمو من حيث الشعبية، يمكننا توقع رؤية المزيد من الابتكارات في كيفية إدارة التمويل الشخصي. مع التقدم في الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي، أصبحت التطبيقات المالية الملعّبة أكثر ذكاءً وتخصيصًا. من المرجح أن تصبح هذه التطبيقات أفضل في التنبؤ باحتياجات المستخدمين وتقديم نصائح مالية مخصصة، مما يخلق تجربة أكثر تخصيصًا. علاوة على ذلك، مع تحول الأجيال الشابة التي اعتادت على الألعاب والمنصات الرقمية إلى المستهلكين الأساسيين للخدمات المالية، سيلعب التلعيب دورًا متزايد الأهمية في كيفية تقديم المنتجات المالية واستهلاكها.

تحويل التمويل إلى لعبة

يحدث التلعيب ثورة في الطريقة التي يدير بها الناس أموالهم. من خلال تحويل التمويل الشخصي إلى لعبة، مكتملة بالتحديات والمكافآت وتتبع التقدم، تجعل الأدوات الملعّبة إدارة الأموال أكثر جاذبية وتحفيزًا ومتعة. مع استمرار تطور المشهد المالي، من الواضح أن التلعيب سيلعب دورًا مهمًا في كيفية تعاملنا مع أموالنا.

كما قال رجل الأعمالريتشارد برانسونالشهير: «لا تتعلم المشي باتباع القواعد. أنت تتعلم بالممارسة، وبالسقوط». يمكن قول الشيء نفسه عن التمويل الشخصي - يمنحنا التلعيب الأدوات لـ "التعلم بالممارسة"، مما يساعدنا على السقوط والنهوض، وفي النهاية الفوز باللعبة المالية.

لا تتعلم المشي باتباع القواعد. أنت تتعلم بالممارسة، وبالسقوط.

ريتشارد برانسون، رائد أعمال ورجل أعمال

إجابة الاختبار

أ. يساعد المستخدمين على الشعور بمزيد من المشاركة والتحفيز من خلال توفير معالم مرئية.