• Финтех-компании обрабатывают большие объёмы чувствительных данных, включая персональные идентификационные данные, записи финансовых транзакций и другие приватные сведения.
  • В разных странах и регионах действуют разные нормативные стандарты и требования, что создаёт сложные комплаенс-задачи для финтех-компаний, работающих трансгранично.
  • Многие услуги, предоставляемые финтех-компаниями, подвержены кредитному риску.

НАШЕ МНЕНИЕ
Всё имеет свои плюсы и минусы. Наша точка зрения имеет значение. Несмотря на опасности финансовых технологий, это не значит, что мы должны полностью им сопротивляться. Вместо этого следует искать решения этих проблем, в том числе создавать более надёжную нормативную базу, усиливать защиту конфиденциальности данных, обеспечивать образование и защиту потребителей, а также продвигать честную конкуренцию.
— Miurio Huang, журналист BTW

С развитием новых информационных технологий, таких как большие данные, искусственный интеллект, блокчейн и облачные вычисления, продолжают появляться новые формы финансовой деятельности. Однако финтех не изменил ни природу, ни рисковый характер финансовой деятельности.

Риски кибербезопасности и конфиденциальности данных

Финтех-компании обрабатывают большие объёмы чувствительных данных, включая персональные идентификационные данные, записи финансовых транзакций и другие приватные сведения. Если эти данные будут похищены или использованы хакерами во вред, это может привести к серьёзным нарушениям приватности и финансовым потерям. Сетевые атаки и утечки данных наносят не только прямой экономический ущерб отдельным людям, но и способны негативно повлиять на стабильность всей финансовой системы. Кроме того, финтех-компании рискуют нарушить конфиденциальность данных, если не принимают достаточных мер безопасности при обработке и хранении данных. Хотя больший объём данных может повысить эффективность оценки кредитоспособности, чрезмерный сбор данных крупными технологическими компаниями потенциально способен нарушить приватность клиентов. Например,инцидент с утечкой данных Facebookпродемонстрировал такую возможность, а в Китае в период стремительного роста рынка кредитов наличными с 2016 по 2017 год происходили случаи купли-продажи данных заёмщиков.

Кроме того, стоит беспокоиться о рисках, связанных с ограничением конкуренции и монополизацией данных. Технологические компании не только собирают большие объёмы данных через социальные сети и игры, но и постоянно расширяют новые источники данных, используя технологии больших данных для анализа предпочтений, привычек и потребностей клиентов, чтобы предлагать персонализированные финансовые продукты. В сравнении с ними традиционные банки имеют ограниченную клиентскую базу и ограниченный набор видов продуктов, а также более слабые возможности по сбору и использованию информации.

Кроме того, как правило, регуляторы уделяют больше внимания требованиям к информации о клиентах традиционных финансовых институтов, игнорируя или недооценивая технологические компании. Как только технологические компании займут доминирующее и монопольное положение в сфере данных и начнут использовать персональные данные клиентов для оценки кредитоспособности, они могут прибегать к ценовой дискриминации, подрывая справедливость кредитования.

Читайте также:Понимание последствий утечек данных

Регуляторные и комплаенс-риски

Финтех-компании обычно работают в быстро меняющейся и всё ещё формирующейся нормативной среде. В разных странах и регионах действуют разные нормативные стандарты и требования, что создаёт сложные комплаенс-задачи для финтех-компаний, работающих трансгранично. Несоблюдение новых нормативных требований или неспособность адаптироваться к изменениям регулирования может привести к штрафам, ограничениям деятельности и даже закрытию. Кроме того, отсутствие чётких нормативных рамок может вести к тому, что некоторые финтех-компании недостаточно инвестируют в комплаенс и управление рисками, увеличивая тем самым юридические и операционные риски.

Читайте также:Китай вводит более строгие правила для данных обучения ИИ

Рыночные и кредитные риски

Многие услуги, предоставляемые финтех-компаниями, подвержены кредитному риску.P2P-кредитование, краудфандинг и онлайн-платежи, например, содержат высокие рыночные и кредитные риски. Дефолты заёмщиков, волатильность рынка и инвестиционные риски могут приводить к значительным финансовым потерям для инвесторов на платформах. Например, на платформах P2P-кредитования, если заёмщики не возвращают долги вовремя, инвесторы напрямую несут убытки. В то же время рыночные колебания и экономическая неопределённость также могут негативно сказываться на деятельности финтех-компаний, не позволяя им поддерживать нормальную работу.

Операционные риски

Финтех-компании полагаются на сложную технологическую инфраструктуру для предоставления услуг, и любой сбой системы, техническая или операционная ошибка могут существенно повлиять на их деятельность. Например, перебои в работе платёжных систем могут приводить к сбоям транзакций и мешать клиентам совершать обычные финансовые операции. Операционные риски включают также человеческие ошибки, внутреннее мошенничество и плохое управление процессами; если они происходят, это не только вредит репутации компании, но и может приводить к судебным разбирательствам и финансовым потерям.

Защита потребителей и недостаточное образование

Хотя финтех предоставляет удобные финансовые услуги, многим потребителям не хватает достаточных финансовых знаний и осведомлённости о рисках, что делает их уязвимыми к дезинформации или необдуманным решениям. Например, сложные финансовые продукты и услуги могут затруднять для потребителей понимание рисков и условий, что приводит к неудачным инвестициям или непосильной задолженности. Кроме того, если финтех-компании не раскрывают должным образом риски продуктов или занимаются вводящим в заблуждение маркетингом и продвижением, это может ещё больше усугубить проблемы защиты потребителей.

Отсутствие надлежащих механизмов образования и защиты потребителей может привести к массовому ущемлению прав потребителей, подрывая доверие общества к финтеху и его принятие.

Этические риски

Наконец, существуют этические риски, связанные с финтехом, такие как предвзятость алгоритмов или дискриминационные практики. Важно, чтобы финтех-компании уделяли первостепенное внимание этическим соображениям в своих продуктах и услугах, чтобы обеспечить справедливость и не наносить вред потребителям.