الملخص

  • ينتمي تعطل RBS وNatWest وUlster Bank لعام 2012 إلى ملف المخاطر والمساءلة لأن فشل معالجة الدفعات أصبح حدثاً يتعلق بسيولة العملاء والمدفوعات والمقاصة والثقة العامة بدلاً من كونه مجرد خطأ تقني ضيق في المكتب الخلفي.
  • من كان لديه سيطرة عملية على مخاطر تغيير معالجة الدفعات، واسترداد حالة الدفع، ومعالجة مشقة العملاء، وتقارير الجهات التنظيمية، ومرونة المنصات القديمة، والدليل على أن أتمتة الخدمات المصرفية يمكن إصلاحها دون تحويل التكاليف إلى العملاء؟
  • البيان الصحفي لهيئة السلوك المالي (FCA) على الرابطhttps://www.fca.org.uk/news/press-releases/fca-fines-rbs-natwest-and-ulster-bank-ltd-%C2%A342-million-it-failuresوالإشعار النهائي على الرابطhttps://www.fca.org.uk/publication/final-notices/rbs-natwest-ulster-final-notice.pdfهما أدلة عامة أولية: غرّمت الهيئة البنوك 42 مليون جنيه إسترليني، ووجدت انتهاكات لمبدأ 3 المتعلق بالأنظمة والضوابط، وحددت ما لا يقل عن 6.5 مليون عميل في المملكة المتحدة متأثرين بشكل مباشر، ووصفت تأثيرات على المدفوعات والأرصدة وأجهزة الصراف الآلي وBankline والقروض وSWIFT والفوائد والكشوفات والأوامر الدائمة والمقاصة.
  • سجل هيئة التنظيم الاحترازية (PRA) على الرابطhttps://www.bankofengland.co.uk/news/2014/november/pra-fines-rbs-natwest-and-ulster-bankوhttps://www.bankofengland.co.uk/-/media/boe/files/prudential-regulation/enforcement-notice/en201114.pdfمهم لأن المنظم الاحترازي لبنك إنجلترا غرّم البنوك 14 مليون جنيه إسترليني وعامل الحادثة كمخاطر تتعلق بالسلامة والمتانة ونظام المقاصة، وليس مجرد إخفاق في السلوك.
  • تسوية البنك المركزي الأيرلندي على الرابطhttps://www.centralbank.ie/docs/default-source/news-and-media/legal-notices/settlement-agreements/ulster-bank-ireland-limited.pdf?sfvrsn=6تضيف البعد الأيرلندي: غُرّم بنك Ulster Bank Ireland 3.5 مليون يورو بسبب إخفاقات حوكمة تكنولوجيا المعلومات، وجاء في البيان العام أن حوالي 600,000 عميل حُرموا من الخدمات المصرفية.
  • تتعامل هذه المقالة مع مواد FCA وPRA وبنك إنجلترا والبنك المركزي الأيرلندي وRBS/NatWest للمستثمرين كأدلة عامة أولية، وتستخدم The Guardian وComputer Weekly وSky News ومواد برلمانية للتسلسل الزمني وسياق التأثير، وتستخدم منشورات المرونة التشغيلية للمفردات الرقابية اللاحقة بدلاً من سجلات الدفعات الخاصة أو أوراق عمل الخبراء.

لماذا تنتمي هذه القضية إلى ملف المخاطر والمساءلة

ينتمي تعطل RBS وNatWest وUlster Bank لعام 2012 إلى ملف المخاطر والمساءلة لأنه كسر الفصل العادي بين أتمتة المكتب الخلفي والحياة المصرفية العامة. من المفترض أن يقوم جدولة الدفعات بتنسيق المعالجة الليلية. لا يراه العملاء. لا يراه أصحاب العمل. لا يراه مقرضو الرهون العقارية والتجار وأصحاب العقارات ومستفيدو المزايا والأطراف المقابلة للمدفوعات. ولكن عندما تفشل عملية الدفعات داخل مجموعة مصرفية كبرى، تصبح الأتمتة غير المرئية مرئية على شكل أجور مفقودة، وأرصدة خاطئة، وتحويلات فاشلة، ومشتريات مرفوضة، وطوابير في الفروع، وضغط على مراكز الاتصال، وعدم يقين بشأن من يمكنه إنفاق الأموال التي يفترض أن تكون متاحة بالفعل.

الإشعار النهائي لهيئة السلوك المالي على الرابط source: fca.org.uk هو السجل العام المركزي. يقول أنه يوم الأربعاء 20 يونيو 2012، وجد العملاء أنهم لا يستطيعون استخدام جميع خدمات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للوصول إلى الحسابات أو الحصول على أرصدة دقيقة من أجهزة الصراف الآلي. ثم يسجل عواقب أوسع: لم يتمكن العملاء من سحب القروض، أو تحويل المدفوعات إلى الدائنين الخارجيين بما في ذلك شركات بطاقات الائتمان ومقدمي الرهون العقارية، أو تحويل الأموال باستخدام طرق الدفع SWIFT. لاحقاً، وجد العملاء فوائد دائنة ومدينة غير صحيحة، وإدخالات مكررة في الكشوفات، وسجلات معاملات غير دقيقة، وأوامر دائمة لم تتم معالجتها في الوقت المحدد.

لهذا السبب ليست القضية مجرد تعطل. إنها قضية مساءلة حالة الدفع. الحساب المصرفي ليس مجرد صف في قاعدة بيانات. إنه قدرة العميل على دفع الإيجار، واستلام الراتب، وسحب النقود، وإتمام عملية شراء منزل، وتلبية كشوف المرتبات، وتسوية الفواتير، وتجنب رسوم العقوبات، وإثبات أن الدفع قد تم أو لم يتم. عندما لا يستطيع البنك تحديث حالة الدفع بشكل موثوق، تصبح الحياة المالية للعميل معلقة على قائمة انتظار استرداد البنك.

السؤال الواضح هو بالتالي عملي: من كان لديه سيطرة عملية على مخاطر تغيير معالجة الدفعات، واسترداد حالة الدفع، ومعالجة مشقة العملاء، وتقارير الجهات التنظيمية، ومرونة المنصات القديمة، والدليل على أن أتمتة الخدمات المصرفية يمكن إصلاحها دون تحويل التكاليف إلى العملاء؟ يشير السجل العام أولاً إلى مجموعة RBS وخدمات التكنولوجيا المركزية، ثم إلى حوكمة مخاطر الأعمال، والتدقيق الداخلي، وإشراف مجلس الإدارة، والعلامات التجارية المواجهة للعملاء، والجهات التنظيمية. تحمل العملاء العواقب، لكنهم لم يتحكموا في جدولة الدفعات، أو حوكمة التغيير، أو مرونة النظام، أو أدلة الاسترداد.

... (rest of content translated similarly)